So führen Sie eine Kundenbonitätsprüfung durch

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Die Vergabe von Krediten erfordert von Natur aus ein hohes Maß an Vertrauen, Vertrauen, das begründet sein kann oder auch nicht. Kredite sind in der heutigen Geschäftswelt zu einem so allgegenwärtigen Bestandteil geworden, dass wir manchmal das damit verbundene Risiko vergessen. Aber was sollen wir tun? Schluss mit dem Kreditgeschäft? Wir würden es nicht wagen. Kredite haben es uns ermöglicht, einige ziemlich unglaubliche Dinge zu tun, aber das bedeutet immer noch nicht, dass wir nicht mit Vorsicht vorgehen sollten. Der Trick besteht darin, Kredite nicht ganz aufzugeben (da dies Ihr Unternehmen wettbewerbsfähig und Ihre Kunden zufrieden hält), sondern zu lernen, wie Sie die damit verbundenen Risiken mindern können. Aus diesem Grund ist eine Kreditauskunft ein wertvolles Gut, um Ihr Unternehmen zu schützen und vor potenziellen Problemen zu schützen. Wenn Sie frühzeitig die kleinen Schritte unternehmen, um eine Kundenbonitätsprüfung durchzuführen, sparen Sie viel Zeit und Geld.

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1) Erlaubnis einholen – Obwohl wir uns alle wünschen, wir könnten Geheimagenten sein, können wir leider nicht so heimlich sein, wenn es um Bonitätsprüfungen geht – und wir sollten es auch nicht. Um eine Kundenkreditprüfung durchzuführen, müssen Sie laut Bundesgesetz die Erlaubnis der Person benötigen, für die Sie den Bericht erstellen. Bundes- und Landesregierungen haben zwar eiserne Regeln für die Rechte der Menschen bei der Bonitätsprüfung, aber es ist auch in Ihrem eigenen Interesse, diese zu beachten – auch außerhalb all dieser rechtlichen Konsequenzen. Das Einholen von Kreditauskünften sollte keine geheime Angelegenheit sein, aber wie Ken Lin, CEO und Gründer von Credit Karma, sagt, sollte es der Beginn eines Gesprächs sein. Sie können nie genau wissen, in welchem Zusammenhang sich die Kredithistorie Ihrer potenziellen Kunden befindet, bis Sie sie aus erster Hand fragen und ihnen die Möglichkeit geben, darauf zu antworten. Unabhängig davon geben Ihnen Kundenbonitätsprüfungen eine viel bessere Grundlage, auf der Sie bei der Entscheidung genau stehen können, wem Sie einen Kredit gewähren sollten oder nicht.

2) Gehen Sie zu den Kreditauskunfteien – Sobald Sie alle notwendigen Informationen haben, können Sie eine Kreditauskunftei (wie Dun & Bradstreet) beauftragen, um den Credit History Report der Person oder Firma zu erhalten, mit der Sie Geschäfte machen möchten. Der Bericht ermöglicht es Ihnen daher, Informationen über die Finanzgeschichte Ihres Kunden zu erhalten, einschließlich in den meisten Fällen einer Kreditwürdigkeitsbewertung, die die Wahrscheinlichkeit vorhersagt, dass der jeweilige Kunde pünktlich zahlen wird. Je nach Bonitätsauskunft erhalten Sie auch relevante Rechtsauskünfte zu vergangenen und laufenden Gerichtsverfahren, Forderungen und Insolvenzanträgen des Kunden. Diese Art der Bonitätsprüfung des Kunden ist nicht kostenlos und kann sogar ziemlich teuer sein – von 15 bis sogar 1000 US-Dollar pro Bericht.

3) Legen Sie einen Standard fest – Um unerwünschte Verzerrungen zu vermeiden, die Sie in Schwierigkeiten bringen könnten, sollten Sie im Voraus ein standardmäßiges Kredit-Score-Limit oder -Basisniveau festlegen und so eine Mindestpunktzahl für Ihre potenziellen Kunden festlegen. Wie Lin feststellt: „Sie sollten einen einheitlichen Schwellenwert dafür haben, was eine gute Punktzahl ist. Sie wollen nicht diskriminierend sein, wie Sie es tun.“ Als Menschen lassen wir natürlich Emotionen in die Mischung ein, was uns manchmal möglicherweise dazu veranlasst, jemandem Anerkennung zu zollen, ungeachtet aller roten Fahnen. Um dies jedoch zu verhindern, ist es eine gute Möglichkeit, diese manchmal unkontrollierbaren Fälle auszusortieren, in denen wir einer schlechten Wette Anerkennung zollen, indem wir konkrete Ebenen festlegen, wo die Grenze gezogen werden soll.

4) Fordern Sie Referenzen und Akkreditive an – Kreditreferenzen sind ein weiterer solider Vergleichspunkt zum ursprünglichen Bericht selbst und können als weiterer Bildschirm dienen. Referenzen sind jedoch manchmal mit Vorsicht zu genießen, insbesondere wenn sie vom Kunden oder Unternehmen bereitgestellt werden. Aus diesem Grund ist es immer gut, bei einer Kundenbonitätsprüfung eigene Leads aufzuspüren und selbst Referenzen zu finden, um die wahre Geschichte – oder zumindest einen Teil davon – zu erfahren. Die Anhörung früherer Lieferanten, Kunden oder früherer Geschäftspartner von Unternehmen ist die beste Form einer Kundenbonitätsprüfung. Ein Akkreditiv des Finanzinstituts des Kunden ist ein weiteres solides Instrument, um das bisherige Zahlungsverhalten zu ermitteln und festzustellen, ob Sie jemandem einen Kredit gewähren sollten oder nicht.

5) Leugnen Sie nicht das Offensichtliche – Wenn Sie darüber diskutieren, Kredite an ein anderes Unternehmen zu vergeben, liegen die besten Indikatoren für Kredite manchmal direkt an der Oberfläche. Stellen Sie im Rahmen der Kundenbonitätsprüfung relevante Fragen, wie z. B. wie lange dieses Unternehmen im Geschäft ist, mit welchen Kunden es gearbeitet hat, wer seine Kunden sind, wie seine Beziehungen in der Vergangenheit gehandhabt wurden usw., um eine zu erhalten besseres Gespür für die Firmengeschichte. Es ist ein gutes Zeichen, wenn sie schon sehr lange im Geschäft sind und ziemlich stabil erscheinen.

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